需要一筆大額款項，度過眼前的難關嗎?土地借貸的額度高、利率低，可說是看不見的小金庫，在各種貸款中，不動產因為價值昂貴，常常帶給借款人充足資金，尤其辦理管道眾多，借過一次後，還能再借第二次，如果對申請土地借貸沒有把握，下文就來幫你評估!
土地借貸提供什麼樣的抵押品?
土地借貸需要提供用地作為擔保，依照具體個案，提供的用地不一樣，會改變使用的貸款方式，以下是一些常見的用地種類：
- 建築用地：開發建造住宅，都市計畫外分成甲、乙、丙、丁4種，包括農業、鄉村、山坡保育區。
- 工業用地：建造工廠、倉庫、物流等，根據輕、重工業的用途，分成特種、甲種、乙種、零星
- 農業用地：耕種作物、飼養牲畜等農業生產，以及建造農舍、倉儲、灌溉等相關設備。
- 商業用地：提供商業、服務業、旅遊業使用，包含一般事務所、零售業、辦公室、技術服務業等。
雖然類別這麼多，但並非所有種類都能貸款，銀行會要求有價值、易變現，另外金融機構有寬鬆或緊縮的不同，民間借款幾乎皆能承作，借款人可以依照期望，找出成功率高的管道。
為什麼銀行承辦土地借貸意願低?
土地借貸的風險相對較高，因為用地本身無法移動，增值速度不快，且不容易立即變現，此外不同用地價值可能因為政策、環境、用途等因素，出現大幅度落差，導致風險再增加，銀行態度較保守，需要仔細評估擔保品狀況、市場價值，以及借款人的信用、收入條件等因素，確定風險能夠最小化，所以提出更高的利率、更嚴格的擔保要求、更謹慎的核貸條件，這些原因都會造成承作土地貸款的意願降低。
申請土地借貸需要擁有哪些條件?
- 名下有地：借款人必須擁有具有價值的用地，當作申辦貸款的擔保。
- 還款能力：借款人收入或資產足夠，每月正常繳款，這樣才能確保銀行放款安全。
- 信用良好：信用評分不能太低，好的信用可以幫助借款人獲得更優惠的利率、更好的方案。
- 相關證明和文件：提供所需文件，包括身分證明、土地所有權證、戶籍謄本或戶口名簿、買賣契約書等。
土地借貸的利率和期限有哪些選擇?
利率和期限會隨著承辦機構、抵押物、額度、信用等因素，出現不一樣的結果，以下是常見的利率和期限：
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利率：
依照個別用途，利率有不同情況，建地約在2%-4%之間，農地約在1.5%-4%之間，工業地利率約在1.5%-5%之間，申請相應方案時，銀行會審核經營或建造計畫，確認沒問題才撥款。
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期限：
分短期、中期、長期，短期為1年以內，利率較高，通常是緊急資金週轉，中期為1-5年，利率較低，像是興蓋住宅或經營投資，長期為5年以上，利率較低，大大減輕還款壓力，像是建造廠房等資本性支出。
應該看需要來決定利率和期限，盡量使用符合狀況的貸款方式，好最大減少風險，確保清償債務不出問題，如果借款人有不便之處，可以就合約中的利率和期限，找承辦機構協商和調整。
土地借貸是否適合中小企業貸款?
這種方式通常不是中小企業貸款的首選，因為土地借貸是針對擁有不動產的人，提供資金的貸款產品，借款人必須有符合條件的用地，而中小企業大都是以公司名義申請，不一定有具體的擔保品，往往選擇中小企業的專屬方案，例如創新發展專案、青年創業及啟動金、企業小頭家貸款等。
話雖如此，如果中小企業擁有自有土地，願意提供抵押擔保，並且需要較高額額的資金，那麼土地借貸也是一個方法，建議企業主申請前，仔細研究不同的方案的差別，再根據各機構的規定，採取最方便、划算的方式，作為第一選擇。
土地借貸的辦理過程注意什麼?
- 了解貸款產品：區分出不同產品的特點、利率、期限等，並申請自己認為最實際的方案。
- 評估抵押物價值：金融機構會評估用地整體價值，可以先查詢地價，計算一下大概範圍，避免估價金額差太多。
- 繳納辦理費用：流程中一定會出現手續費、鑑價費等費用，列出收費項目，計算要繳多少錢，可防止不合理的費用。
- 注意還款計劃：制定合理的還款計劃，提醒自己按時還款，才不會逾期繳納，損壞信用。
- 詳閱合約條款：簽核合約前，仔細閱讀內容，掌握重要資訊，避免因合約不明，意外違約而造成損失。