銀行審核房貸、信貸、信用卡申請時,除了要求申請人提供身分證明與收入證明,通常還會調閱紀錄檢查個人信用狀況,這份報告上列出許多申請人和銀行的往來狀況,並且計算所有資料獲得一個綜合分數,當然分數越高表示信用表現越良好,因此這個分數就會成為能否核貸的重要依據,此外更會影響放款額度、利率,是銀行放款中非常重要的一部分。
聯徵記錄包括什麼內容?
- 信用卡資訊:持卡紀錄、帳款額度、剩餘額度、應該繳付金額、有無延遲等。
- 貸款資訊:借款額度、共同債務、從債務、其他債務、逾期款項、催繳、呆帳等。
- 紀錄被查詢次數:金融機構辦理開戶、申貸等調閱聯徵報告,每查詢1次就會留下1筆紀錄,保存時間為3個月。
- 信用評分:分數一般落在200-800間,若沒有足夠資料、資料有爭議或帳戶、卡債有逾期、催繳、呆帳等情形,便列為此次暫時無法評分,分數太低在銀行申貸會被拒絕。
如何申請查詢聯徵紀錄?
- 線上查看:使用電腦前往聯徵中心官網的個人線上查閱頁面,利用自然人憑證或以銀行、證券、保險業等金融機構核發的軟體金融憑證,插入讀卡機讀取資料,就能在10分鐘內下載電子檔。
- 手機行動裝置:手機安裝TW投資人行動網app,申請元富、日盛、統一、玉山等證券公司憑證,就能透過app完成個人線上查閱。
- 郵局代收:全國各地郵局儲匯窗口都能辦理代收,準備好身分證、健保卡、駕照、護照等其中一項文件影本,到郵局驗證身分後便能直接申請,申請人將收到聯徵中心寄出的文件。
- 臨櫃辦理:本人或本人委託親友親自到服務櫃台申請,需要準備雙證件正本,身分證與健保卡、護照、駕照其中一項,非本人辦理另外攜帶委託書。
聯徵次數太多會影響到貸款嗎?
聯徵次數顯示資訊包含查詢機構與查詢理由,銀行、電子支付公司、電子票證機構查詢過都會留下紀錄,理由則包括原業務往來、帳戶管理、開卡業務、放款業務等,需要取得當事人同意,簡單來說,當民眾去銀行申請開戶、信用卡、貸款時,金融機構便要檢視信用報告,如果短時間詢問不同家金融機構業,次數將一直累積,3個月內超過3次會遭到銀行警惕,造成貸款通過審核的難度提高,所以平時千萬不要隨意詢問太多銀行!